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掘金行业:金融保险业“产销分离”如何促发云服务

如同人们选择租或者买房子一样,很多行业用户曾面临这样的两难:一方面企业要跟上数字化转型,需不断投入大量精力进行创新;另一方面囿于购买软硬件设施,及对运维、服务、人力所需资金的却步。

渐渐地,向云资源靠拢开始大行其道。

目前,越来越多不同领域的行业企业决策层乐于接受云应用,这在如今的保险业同样如此。

近年来,政策推动保险业“产销分离”。人们看到,保险公司产销分离模式形成主流。

从国际成熟保险市场发展来看,发达国家的保险销售基本上都是靠保险中介来实现的。如英国劳合社只接受保险经纪人安排的业务,日本市场上90%以上的财险业务是由保险代理店获得的。

保险公司成立自己的保险销售公司。对于他们而言,在资金有限的情况下,他们无法支撑一次性投入太高,诸如购买软硬件、搭网络、设立工程师及运维等费用都是一笔客观的负担。

而采用SAAS,租用云模式,以解决业务需示瓶颈,这样的数字化理念已深入新兴保险销售企业。

“产销分离已是大势所趋,全国已达到5千家销售公司,更多销售公司将陆续产生。而监管机构要求销售公司所提供更专业更透明更规范的服务,由此,他们必须有相关的信息化配套设施。”专业保险专家刘涛表示。

所谓“产销分离”,一般是指保险公司把销售外包给以专业代理机构、经纪司等为主体的保险中介机构,并通过外部资源来实现较低的能耗和较高的产能。

据刘涛分析,大多数保险公司信息化建设相对成熟,而附属销售公司一般注册资金在2000万到5000万,其信息化建设的资金投入相对受限。而为了更符合监管改策要求,并且使其营销服务更专业,他们必须在数字化管理方面达到监管机构的各项要求。

由此“云应用”支撑成为首选。事实上,基于云平台,保险销售服务可有很多丰富的玩法:例如,基于PAD、智能手机而设计的移动展业,可现场为用户演示诸如产品展示,产品比价等,给用户的体验更好,大大提升了成单率;再例如,通过精准数据分析,为客户对应推送定制化保险产品,诸如此类的保险产品服务倍受销售公司欢迎。

另外,一直以来,保险公司既是产品生产者又是销售者,在服务上,往往对自身有利的方面更具倾向性,由此而忽略了用户体验的重要性及代理人团队专业性的问题。

在监管机构推动产销分离的趋势下,保险公司将越来越专注于只负责生产其“产品”,如大家所熟悉的不同种类的车险、医疗健康险种等;而正式剥离出来的由保险公司设立控股销售公司作为专业的独立机构,其服务更符合用户诉求。这样使得整个保险行业的发展更为健康,业务更丰富。

而为了更好的实现规范化管理,监管机构必须对保险公司产品销售过程进行把控,诸如用户购买保险信息、保险费率等。如何保证这些真实数据的上传、分析、备案等等,并与之紧密绑定的数字化服务成为保险云获得促发的条件。

随之,被业界关注的“保险云”通过各种形态于线上陆续推出。

其最大的作用是,销售公司可同步相关业务数据,通过与保险公司进行数字比对,在保证数据真实性的同时,保障用户及保险人的合法权益,并实代理公司更有保障的获取佣金。

基于此种服务,深耕于金融行业的ISV也有了大显身手的空间。当然,ISV伙伴深入行业进行数字化服务创新的同时也要有所明确,即基于一家靠谱的云应用交付服务平台极为重要,后者不仅要具有灵活稳定的云基础架构,更要能够帮助ISV打通行业输出管道。

在维端网看来,完善的保险云服务解决方案应完全满足客户对IT应用产品多样化的需求,同时又能够实现与监管机构的产品对接,而且还能在移动应该用方面,促成承担销售职能的保险“中介”公司的销售成功率。

这也就不能理解,为什么融合这一系列优势的保险SaaS应用模式备受金融机构的青睐。

反观云服务商,具备灵活、可靠、安全的云交付模式。同时,通过与专业lSV的广泛合作提供可靠安全的Saas解决方案及相关服务,更是扩充自身云生态实力的有效路径。

维端网认为,保险云服务最终获益取决于规模化。因为在云服务平台上,需要吸纳越来越多的合作互伙伴共同参与进来,无论投入多少、应用创新实力如何,他们都可在云平台上共享计算资源,选择所需要的诸如开发工具、CRM、ERP等业务服务。

无论是保险云亦或细分金融产品云,其实更多的考验的是云服务商的品牌影响力,也就是ISV、保险行业用户对平台型供应商有较高的信任度。

如今像保险业这种细分云服务模式越来越被行业客户所接受,主要原因就在于云应用已在银行领域升级后,其他行业也迫于市场需求及资金压力,加速向云迁移。一些新兴具有前瞻性的公司将成为SAAS模式的最大受益者。

业内人士强调,在中国保险产销分离的大趋势下,未来保险公司与保险平台之间的分工将会越来越细化,互联网保险平台未来3至5年内有望形成一个入口级平台,这对于行业来说是一个巨大的历史机遇,显然,大型云服务商又将迎来一个行业掘金阶段。 

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